空银行卡可以贷款吗？
现在的年轻人要么是有张信用卡刷刷刷刷，要么有张房贷卡在还还还还。现在年轻人中有不少都是无卡一族，卡里余额为0，那么，如果空银行卡可以贷款吗？
广东省韶关市浈江法院审判管理办公室法官陈绍瑞在接受采访时表示，银行卡透支消费的本质是一种信用消费，在实质上与办理信用卡并消费并没有区别。银行审批贷款时，一般会要求贷款人出具收入证明等材料，其实质是要求贷款人出具其具有支付能力的材料，而空银行卡并不能证明贷款人具有偿还贷款本息的能力。
“当然，若持卡人在银行有较多的存款余额，且这些余额随时可被银行划走，那么，银行当然会认为该卡持有人具有支付能力，并有可能据此发放贷款。从上述分析来看，空银行卡是不能作为贷款抵押的。”
与此同时，陈绍瑞指出，虽然空银行卡不能作为贷款抵押，但持卡人可根据信用卡领用合同，对透支款项进行还款。但是如果透支款项超出限额，且经发卡行两次催收后未归还的，可能就要在约定的期限还款日，承当逾期还款的违约责任。
对此，广州律师协会律师事务所马寅生律师持不同意见，他分析道，银行作为专业的金融服务机构，应该比较了解客户的资产状况和消费能力，只要客户有偿还贷款的能力，不需要额外的资产作担保，空银行卡可能有一定的风险，但不妨碍其正常使用。如果持卡人有足够的偿还能力，即便其卡内没有余额，银行接受透支贷款也没有收入担保，那么，空银行卡也是可以用于贷款。即使没有卡内余额，仍然使用其他支付方式，也能完成透支消费，卡内暂无可供执行财产，并不影响其实际占有、使用该卡并获取收益，也不影响交易的正常进行。
那么如果想用空银行卡贷款，有什么方法呢？陈绍瑞表示，如果在银行卡内还有较大额度的存款可以支取，那么最好一次性将卡内款项取出，以保证不再产生透支利息。如果确实需要使用信用卡，可以预先在信用卡办理机构将信用卡办理出来，并预先存一定数额的现金。
针对此，马寅生也提出，如果客户确实需要，银行应增加一些服务，如根据客户所需，为客户代买基金或定期存款等产品，同时，为客户购买该产品提供最低额度的要求，如5万元，客户有2万元就可以办理；又或者进行额度内分期付款等。这样，既方便了客户，又能扩大业务量，何乐而不为呢？“银行作为以牟利为经营宗旨的金融机构，若在客户急需时用空卡逼客户办存折，实为让客户雪上加霜，加重客户负担的做法，显失银行的责任与诚信。”
不过，马寅生也提醒，虽然空银行卡不能用于贷款，但如果发卡行以透支贷款的形式出卖给第三方，则属于另一个法律关系，双方应受合同约束。