美国版余额宝失败原因？
我首先想到的是收益率太低，然后才是手续费太高。 因为美国的税收政策比中国要宽松，所以美国人会偏向于把钱放在更免税的银行账户里，而不是放余额宝这样的产品里面。 美国人的平均存款利率是低于中国的（美国没有房贷压力，也没有存款利息税）。
但是美国的信用卡消费利率很高，年化15%以上，远远高于中国的3%-5%； 因此如果是在美国，人们是会倾向于把钱从活期储蓄账户里取出来，然后刷卡消费的，这样每个月就能节省很多手续费。 美国各大银行的APP做得非常差，用户体验远远不如支付宝，这也影响了他们的用户黏性。 比如Bank of America的这个APP，打开之后是这样的…… 这真的是一个21世纪的数字银行么？
而且转账、付款之类的功能很弱，经常出错。转账的时候，竟然还要输入银行卡的密码！ 中国现在一些规模很小的城商行和村镇银行的手机银行体验都比它做好多了。 这个APP的设计感觉已经是十几年前的水平了，根本不符合现代互联网用户的使用习惯。难怪年轻人都不喜欢用Bank of Americ的APP。
另外就是收费问题 虽然美国是没有像中国这样的存款利息和存款利息税的，但是从2013年起，美联储开始提高各类银行的储备金利率，以鼓励银行将钱贷出去。 也就是说不管是联邦基金利率还是央行逆回购利率，都是高达7%以上的，远超余额宝目前的收益。 所以美国民众也愿意把流动资金贷出去获取更高的收益。