投资存款保险可靠吗？
存款保险是指国家以法律形式规定的，金融机构（主要是银行）必须缴纳的、用于保障储户资金安全的保险。 这种制度主要在美国和加拿大等发达国家实行过，但效果并不理想——在金融危机发生时，银行存款体系仍然存在被破坏的可能。因此有人质疑其作用，认为它只是一种“锦上添花”的制度设计而已。 但如今我国推行这一制度却有重要的现实意义。 目前国内商业银行存在的一些问题可能带来潜在的系统性风险。如部分银行资本充足率偏低，即使按照最低资本要求计提，也达不到8%；而一些银行甚至根本没有提取任何资本金，全部贷款都要靠负债业务来支持。这种情况如果持续下去，一旦遇到流动性紧张或市场利率上升的情况，就容易出现问题。 而实施存款保险制度的初衷就是为了保护存款人的利益，维护金融稳定，进而促进国民经济的持续发展。所以从这个意义上说，存款保险是一种必要且有效的制度安排。
不过需要强调的是，存款保险只是保护存款人利益的一个工具罢了，并不是万能的。 因为存款保险只对银行因风险导致的资产损失提供补偿，并不能防止风险的产生。所以从根本上讲，存款保险是风险处置的最后一道防线。只有在银行其他风险管理手段失灵之后，才能发挥其作用。
另外需要指出的是，尽管目前国家还没有出台具体的存款保险实施办法，但并不意味着相关立法工作就处于停滞状态。事实上，自2015年国务院发布《存款保险制度实施方案》以来，有关部门一直在积极酝酿相关政策措施。此次财政部发行债券也正是为了筹集存款保险基金使用的资金。 所以从长远来看，建立存款保险制度是大势所趋。对于个人和家庭来说，了解这一制度并合理配置自己的财产，是有必要的。