贷款利率由谁决定？
1996年，中国人民银行专门设立了“利率管理委员会”（简称“人行利率委”），归口管理全国金融企业（含银行、非银金融机构以及金融资产管理公司等各类金融机构）的存贷业务定价，制定基准利率并综合考量影响因素确定基准利率的加减点数值。 2013年之后，随着利率市场化改革进程加速推进，各类金融资产的交易品种和方式日益丰富和多样化，市场机制在利率形成中的基础地位不断巩固。央行利率委的职能也在逐步弱化直至消失。目前央行的职责主要集中在维持货币市场流动性合理充裕、防范系统性金融风险上。 我国目前的利率体系主要包括贷款市场报价利率(LPR)、中央银行调节利率(CDLR)和存款利率。其中 LPR包括一年期和五年期两种类型，反映的是商业银行对客户借款的利率，是市场上融资成本的“风向标”； CDLR又称为贷款基准利率，是人民银行对商业银行发放贷款时规定的利率，其调整一般与LPR调整时间相差不久，对资金成本起到决定性作用；而存款利率则是人民银行规定商业银行吸收存款的利率，对贷款成本有重要影响。
除了以上三个利率外，还有央行通过窗口指导方式确定的利率，如短期政策利率、中长期政策利率等，这些利率并不体现在LPR或者CDLR中，但具有非常重要的参考指导价值。 需要说明的一点是，虽然LPR和CDLR已经发挥市场基准利率的作用，但存款利率目前仍然由央行制定，不过央行允许商业银行自主确定是否浮动。也就是说，如果商业银行愿意，可以将基准利率内嵌入到信贷合同中，实现实际执行的存款利率上浮下浮。