投资如何分配资金？
最近很多客户都在咨询我类似的问题，感觉大家对资产配置的热情非常高。其实道理也很简单，因为大家认识到单丝不成线，独木不成林，自己一个人再怎么努力怎么聪明也很难实现财富稳定增长的目标。必须借助专业力量，做好资产配置，才能事半功倍。 什么是资产配置呢？简言之，就是根据每个人的实际情况，比如年龄、收入、支出、风险承受能力等不同，将家庭资产合理搭配起来，做到攻守兼备、进可攻退可守。
那为什么要进行资产配置呢——因为市场是千变万化的，不可能有一只基金或一只股票一直涨而不跌，也不可能有一个资产类别一直跌而从未涨。如果我们一味持有单一资产，那么当市场波动时，我们的资产也会随之波动，并且可能损失很大。如果做好资产配置，即使某个资产类别出现亏损，其他资产类别也能获得收益，这样就能起到对冲作用，有效降低整个家庭的理财风险。 所以，无论现在是牛市还是熊市，我们都要着手开始做资产配置，这就像打仗前要先制定作战计划一样重要。 那么具体该如何配置资产呢？
1. 确定目标（储蓄金+投资金）——先定一个目标吧！目标是动力的源泉。没有目标的配置就像没有方向的航行，很容易搁浅。
2. 确定风险承受水平————你是胆小如鼠，还是非常莽撞？你的风险承受能力如何？这关系到你资产配置的底牌。是保守稳健型就安安稳稳放个卫星，还是激进进取型就恨不得把所有钱都投到一只基金里。不同的风格对应不同的策略，你要想好到底属于哪一种。
3. 确定资金来源和时间———你准备什么时候把这笔钱放进去，它是随时可以动的活钱，还是几年后才会用到的长期积蓄。资金来源和时间决定了你资产配置的思路和步骤。
4. 确定种类——是股票、基金还是房产？是单一资产还是多元资产？这是个问题。不同的资产类型对应着不同的风险收益特征，这是你需要考虑的第四点。
5. 确定比例———这个很重要。如果没有一个好的比例，前面四点做得再好也毫无意义。所以我们要根据自己的情况，结合市场的特点，来设定每一类资产在整体配置中的比例。
举例来说，假设一个三口之家来做资产配置，子女还未成年，未来教育金是一项非常重要的支出。留好教育金储备是十分必要的。又比如一个家庭刚刚买了房子，未来的还贷压力比较大，此时应该尽量压低金融资产的比例，提高实物资产的比重。因为在市场下跌的时候，金融资产会首当其冲受到影响，下跌幅度可能较大；相比之下，实物资产跌幅相对较小甚至会有上涨的可能。所以在不同的人生阶段，我们要做的资产配置其实是有所区别的。
总之，资产配置要遵循一定原则，并且要根据个人实际情况来制定方案。没有完美的资产，也没有完美的投资者，只有最适合自己的资产配置方案才是最佳的。